Снизьте риск коммерческого портфеля с помощью диагностического подхода

Сегодняшняя быстро меняющаяся и нестабильная финансовая ситуация создает новые и более серьезные риски для коммерческих кредиторов. Просроченные платежи растут из-за повышения процентных ставок, роста инфляции и снижения стоимости коммерческой недвижимости.

Поскольку владельцы зданий борются с нехваткой денежных средств и нехваткой персонала, они все чаще задерживают выплаты по кредитам, подвергая кредиторов большему риску коммерческого портфеля.

Крах нескольких региональных банков в начале этого года усложняет безопасное управление активами. Более крупные банки приобретают значительные портфели в чрезвычайно короткие сроки, поэтому у них нет возможности увидеть активы, которые они приобретают.

Совершенство залогового удержания — это процесс обеспечения того, чтобы залоговое удержание надлежащим образом регистрировалось, сохранялось и имело юридическую силу. Если следовать этому процессу, кредиторы смогут защитить свои претензии на право собственности на безопасный актив.

Однако совершенствование залогового права является сложным и трудоемким процессом. Если процесс не завершен должным образом, это ставит под угрозу способность кредитора взыскать долг. Однако, обладая соответствующими инструментами для диагностики, исправления и предотвращения незавершенных залогов, кредиторы могут лучше защитить свое положение.

Ранняя диагностика играет решающую роль, помогая кредиторам снизить риск и добиться совершенства залогового права благодаря способности:

Когда дело доходит до поддержания совершенства залогового права, то, чего вы не знаете, может вам навредить.

Кредиторы должны тратить много времени и усилий на комплексную проверку при выдаче кредита, поскольку финансовое учреждение хочет обеспечить свое положение перед другими кредиторами. Но кредитор также должен поддерживать эту защиту на протяжении всего жизненного цикла кредита.

Знать об изменениях, которые могут повлиять на положение залогового удержания, непросто. У большинства кредиторов нет ресурсов для ручного поиска каждого должника, чтобы убедиться в его залоговом положении.

Кроме того, необходим опыт в предметной области, чтобы понять детали того, как необходимо подавать Единые коммерческие кодексы (UCC), чтобы избежать ошибок и дорогостоящих ошибок.

Отчет Wolters Kluwer's Lien Insights Report предлагает кредиторам удобную альтернативу проведению исследования по одному должнику за раз. Благодаря доступу к данным о залоге в общедоступных записях отчет предоставляет информацию о положении залога и действиях по залогу в отношении должников. Такой подход не только сокращает время ручного поиска и проверки, но и снижает риск, подтверждая, является ли кредитор первым в очереди на получение залогового актива.

Понимание угроз в портфеле — это первый шаг к снижению риска. Только когда кредитор может точно определить, какие кредиты являются несовершенными, есть способ их решить. Панель мониторинга Lien Analytics позволяет легко увидеть любое залоговое удержание, которое содержит неполные или неверные данные, например, изменение имени должника.

Эта возможность очень важна, когда финансовые организации спешат приобрести большие объемы кредитов, например, в случае рыночных возможностей, таких как недавний крах нескольких банков. Поскольку эти процессы происходят очень быстро, многие кредиторы не знают, совершенны ли залоговые обязательства, что еще больше увеличивает риск.

Lien Analytics позволяет кредиторам изолировать потенциальные проблемы, сразу узнавать, сколько залогов не исправлено, и активно реагировать на их исправление, чтобы улучшить состояние своего портфеля.

Управление текущими поправками и дополнениями UCC является еще одной проблемой для кредиторов, поскольку срок действия заявок UCC истекает всего через пять лет. Кредиторы должны подать несколько продлений на протяжении всего срока действия кредита, чтобы залоговое удержание оставалось активным.

Наши оповещения об ожидании истечения срока действия помогают снизить риск потери кредиторами своего приоритетного положения из-за пропущенных заявок на продление срока действия UCC. Это обеспечивает видимость залогов, срок действия которых истекает в течение установленного периода времени, что сокращает время и потребности в персонале, одновременно помогая снизить нежелательный риск прекращения залога.

Обеспечение совершенствования залогового обеспечения имеет решающее значение для общего состояния портфеля, снижения рисков и содействия усилиям по восстановлению в ситуациях дефолта. В противном случае кредитор может потерять свое приоритетное положение по отношению к другим кредиторам и может быть вынужден разделить или потерять доходы от продажи залога в случае неисполнения обязательств.